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全国多地发布推进普惠金融发展新方案小微企业如何打好生存战?

2019-05-23 19:48

  近日,在人民银行一次金融座谈会上,中国人民银行行长易纲针对小微企业融资提出,国家高度重视小微企业融资难、融资贵问题,人民银行等金融管理部门也在不断加大小微企业金融服务的政策引导和支持力度,灵活运用各种货币政策工具,推动金融市场产品创新,缓解小微企业融资难、融资贵问题。做好小微企业金融服务工作,是金融服务实体经济、防范化解重大风险的根本要求。

  进入2018年,各地相关监管机构也密集发布关于推动小微企业等实体经济健康发展的指导文件。其中,江苏省政府发布了《关于推进普惠金融发展的实施意见》提出鼓励具有资质的各类金融机构积极利用互联网技术,为小微企业、农户和各类低收入人群提供小额存贷款业务的举措;北京市3月发布《关于进一步优化金融信贷营商环境的意见》重点落实提升金融信贷服务水平,加强金融信贷产品创新等;深圳发布的《深圳市推进普惠金融发展实施方案(2016-2020年)》也提出积极创新普惠金融产品和服务手段等内容,等等。这些指导文件为各地的小微企业发展打开了方便之门。

  在众多政策指导文件中,扩大信贷资金来源和供给主体,提升信贷可获得性和便捷性成为重要方向之一。如上海则发布了《关于提升金融信贷服务水平优化营商环境的意见》,重点提及鼓励扩大金融业对内对外开放。支持符合条件的民营资本依法设立民营银行、金融租赁公司、财务公司、汽车金融公司和消费金融公司等金融机构。这也再次点明互联网金融服务公司在小微企业普惠金融方面的重要性。

  经过多年发展,互联网金融行业已成为助力实体经济发展的有效推动力之一,为小微企业等实体经济开辟了一条全新的、门槛更低、成本更低、更加高效的融贷渠道。尤其是充分运用人工智能、大数据、云计算等科技手段,将普惠金融服务与“互联网+”深度融合,实现了业务流程的优化,风险防控的强化,金融服务效率的提升。在2018年高金新年论坛上,云信创富创始人、董事长曹晓峰就提出互联网资产管理企业最大优势就在于通过自身金融科技的优势提升资产管理规模和管理效率,解决小微企业在发展过程中融资难、融资贵的问题,让金融服务实体经济,不断发展普惠金融。

  据悉,云信创富依托于自身“互联网+”的优势,以及在大数据、人工智能、生物识别等金融科技上成熟且成功的应用,为小微企业的融资提供了更加高效便捷的金融服务。此外,平台风险控制中心还获得了SGS颁发的ISO 9001:2015质量管理体系认证证书,进一步提升平台风险控制水平,实现国际化水准。

  目前,小微企业的融贷环境已经得到了极大的改善,正在朝着更加积极的方向发展。对于小微企业而言,融贷渠道多元化也将带来新的挑战:互联网金融等新的融贷渠道门槛虽低,但其贷前、贷中、贷后尽调审核、风险把控仍然严格,小微企业的信用信息、非财务信息等都会成为参考标准。因此,如何加强自身的信用体系建设,为融贷提供更有力的支撑,成为小微企业当前重点运营内容之一。

  早期的传统金融机构针对小微企业的信用信息尽调更加侧重财务指标,但专家提出,鉴于小微企业群体的独特特征,未来信用体系建设将加入更多非财务指标,如企业主个人信用信息、企业日常生产运营中实现数据信息等,成为互联网金融企业风控重点。其中,企业主个人的信用水平至关重要,一般的小微企业融贷均由小微企业主完成,小微企业主很大程度影响了小微企业本身的信用水平。其次,重视企业运营数据,如库存变化、现金收付情况,纳税情况以及水、电等费用缴纳情况等,这些也能够体现小微企业的实际运营情况,成为融贷、还贷另一重要参考。

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